Viele überschuldete Menschen suchen nach Hilfe. Dabei greifen viele auf „Kredite ohne Schufa“ zurück. In den meisten Fällen bekommen die Schuldner keine Kredite bei der Hausbank mehr aufgrund der negativen Bonität. Und genau hier setzen unseriöse Vermittler an. Sie nutzen Menschen aus, die eh schon in finanzieller Notlage sind.
Die Schufa Holding AG hat hierzu 2012 eine Studie durchgeführt, in denen genau diese Kreditvermittlungen „Kredit ohne Schufa“ getestet wurden. Mit einem erschreckenden Ergebnis.
Im Zuge der Studie wurden 177 Testanfragen bei verschiedenen Anbietern durch 22 ausgewählte Testpersonen durchgeführt. Die Anfragen basierten auf wahrheitsgemäßen wirtschaftlichen und persönlichen Daten der Testpersonen.
Kredite ohne Schufa bedeutet im Allgemeinen, dass keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Jedoch haben 66 % der Kreditvermittler bereits in Ihren AGBs eine Bonitätsprüfung erwähnt.
Die Ergebnisse der Studie sind erschreckend und warnen! Bei 36 % der Anbieter gab es nach der Anfrage keinerlei Kontakt oder Reaktionen mehr. Die meisten der Anbieter verlangten Vorabbearbeitungsgebühren. Einer der Anbieter forderte die Testperson auf, 99,95 EUR zu leisten, damit seine Anfrage zur Vermittlung „zu privaten und gewerblichen Darlehensgebern aus dem deutschsprachigen Raum, Luxemburg und den USA“ freigegeben wurde. Eine weitere Kreditvermittlung verlangte nach einem Telefongespräch, in dem der Kredit ohne Schufa zugesichert wurde, die Bezahlung einer Rechnung in Höhe von 595 EUR (Rechnung erfolgte über ein anderes Unternehmen). Danach brach der Kontakt ab und auf Nachfragen wurde auch nicht mehr reagiert. Weitere Anbieter boten aufgrund der schlechten oder fehlenden Bonität einen speziellen Bonitätsausgleich an (Obwohl mit „Kredit ohne Schufa“ geworben wurde). Die Testpersonen sollten einen gewissen Betrag bezahlen, danach sollte der Kredit ausgezahlt werden, da die Zustimmung von der Bank bereits vorliege. Es kam weder zur Auszahlung, noch zur Verbesserung der Bonität (wie auch?).
In den meisten Fällen bieten unseriöse Kreditvermittler sehr teure Telefonmehrwertdienste als einzige Möglichkeit an, den Anbieter telefonisch zu erreichen.
Auch das Anbieten einer zwingend erforderlichen Kreditratenausfallversicherung zeugt von Unseriösität. Eine Kreditratenausfallversicherung ist im eigentlichen Sinne eine Unfallversicherung mit Zusatzleistungen. Einer der Anbieter bot eine Arbeitslosenversicherung einem Arbeitslosengeld-Empfänger an. Diese Versicherung kostet sehr viel Geld und würde nie zu tragen kommen, da der Versicherungsnehmer von Anfang an die Voraussetzungen nicht erfüllt.
Sieben der Testpersonen bekamen Hausbesuche von Mitarbeitern der Kreditvermittlung. Dabei wurde sehr hoher Druck aufgebaut und dem Kreditsuchenden eine Vielzahl von Dokumenten zur Unterschrift vorgelegt. Bei den meisten der Dokumente besteht zum Kreditantrag kein Zusammenhang, wird aber dennoch so verkauft. So wurde einer Testperson mit einem Kreditwunsch ohne Schufa-Abfrage in Höhe von 3.500 EUR eine Beteiligung an einem Vermögensbildungsfond in Höhe von 9.600 EUR angeboten. Diesen Betrag könnte sie in monatlichen Raten zu 50 EUR bei einer Laufzeit von 16 Jahren bezahlen.
FAZIT:
Bei der Suche nach Krediten ohne Schufa ist sehr viel Vorsicht geboten. Woran erkennen Sie im Vorfeld ob der Anbieter seriös ist?
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Vorabgebühren werden verlangt
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Unterlagen werden per Nachnahme versendet
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unsinnige Versicherungen werden angeboten
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teure „Beratungshotlines“
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unnötige und teure Hausbesuche
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uvm.
Weitere Informationen zu dieser Studie erfahren Sie hier: https://www.schufa.de/media/teampresse/pressemitteilungen/schufa_frei/Studie-SCHUFA-freie-Kredite-2012.pdf
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